서민금융진흥원 _ 저소득자 저신용자 무직자 정부지원 대출 정보

 

 

 최근 경제가 어려워지면서 생계의 어려움을 호소하는 서민들이 많아지고 있습니다. 어려운 서민들은 보통 신용점수도 낮아서 정상적인 금융권 대출을 받기 어려운 분들이 많습니다. 정부 기관인 서민금융진흥원에서는 이런 어려움을 겪고 있는 분들에게 새희망홀씨, 근로자 햇살론, 최저 신용자 특례보증, 생계비 대출, 무직자 대출, 햇살론15 등의 금융 지원을 진행하고 있습니다.

 

 

 지금부터 소개하는 금융 지원 정보는 어려운 서민들에게 직접적으로 도움을 줄 수 있는, 저금리 대출, 특례 대출, 생계비 지원 등의 정부 지원 프로그램 입니다. 

 

목 차

1. 새희망홀씨  2. 근로자 햇살론  3. 신한은행 무직자 정부지원 대출  4. 소액생계비 대출 *제도 개선안 반영*  5. 햇살론15  6. 최저신용자 특례보증  7. 햇살론 유스  ☞ 서민금융대출 상환유예 대상 확대 소식 !! (근로자햇살론, 햇살론15, 햇살론유스, 햇살론뱅크 등)

 

1. 새희망홀씨

 

 대표적인 정부지원 서민대출 (햇살론, 미소금융, 새희망홀씨) 중에 하나인 새희망홀씨는, 저소득, 저신용인 서민들의 자금 융통을 돕기 위해 국가에서 보증해 주는 금융상품 입니다.

 

 새희망홀씨는 대출 조건이 일반 금융권 상품에 비해 매우 서민 친화적 입니다. 하지만 성실 상환 가능자 인지 등의 기본적인 심시는 이루어지므로, 증빙을 위한 제출 서류 등을 실수 없게 준비해야 승인이 이루어 집니다. 

 아래 페이지 하단에서 원할한 승인을 위한 신청방법과 기타 자세한 상담/문의 등이 가능하니 자세히 살펴보시길 바랍니다.

 

 

 새희망홀씨 지원대상은 연소득 3,500만원 이하, 연소득 4.500만원 이하, 신용평점 하위 20% 이하의 조건일 때 지원 조건에 해당 됩니다l. 현재 다른 채무 등이 진행 중 이거나, 연체가 있는 대출이 있어도 상품 이용을 지원할 수 있습니다.

 

 단, 현재 총부채 금액이 연소득 이상이거나, 잦은 대출 연체 이력, 세금 체납 이력 등이 기록이 있으면 대출승인이 거절될 수 있습니다.

 

	상세 내용
대출 금리	연 6 ~ 10.5%
금리 우대	연체 없이 성실상환시, 2% 금리 인하 우대 (기타 사회적약자계층 0.5 % 추가 금리 인하) (금융교육 등 각 취급 은행의 조건에 따라 0.1% 추가 금리 인하)
대출 한도	1인당 3,000 ~ 3,500 만원 (단, 자신의 소득대비 80 ~ 130%)
대출 기간	최대 7년 이내 상환 (단, 개인의 조건에 따라 변동 가능)
상환 방법	주로 원리금균등분활상환 적용

 

 새희망홀씨는 저신용, 저소득 분들에게도 대출한도가 높고 대출상환이 길다는 것이 장점입니다.

 

 만약 은행에서 새희망홀씨 대출 승인이 거절되면, 아래 글에서 최저신용자 특례보증, 소액생계비 대출 등의 다른 정부지원 정책 등도 소개하고 있으니, 해당 내용도 꼭 알아가시길 바랍니다.

 

 

2. 근로자 햇살론

 

 근로자 햇살론은 3개월 이상 근로 중인 재직자 대상입니다. 해당 근로자 중에, 저소득, 저신용 으로 제도권 금융기관에서 대출이 어렵거나, 높은 금리의 대출 상품 밖에 선택지가 없는 분들을 지원해 주기 위한 금융 상품 입니다.

 

 

 지원대상은 신용평점 하위 20% 이하, 연소득 4,500만원 이하 입니다. 만약에 연소득이 3,500만원 이하이면 신용평점 조건없이 지원대상에 해당됩니다.

2023년 2분기 근로자햇살론 은행별 금리 - ( 출처 : 서민금융진흥원 )

 

	상세 내용
대출 금리	최대 11.5% 이하 (위 금리표 참고)
금리 우대
대출 한도	1인당 최대 2000만원
대출 기간	3년 or 5년
상환 방법	원금 균등 분할 상환

 

 현재 재직기간이 1개월 이상 ~ 3개월 미만 이라도, 근로 기간에 대한 급여 증빙을 할 수 있고, 최근 1년 이내에 총 근로 기간이 3개월 이상임을 증빙할 수 있으면, 근로자 햇살론 대출이 가능합니다. 

 

 근로자 햇살론 대출 중에는, 대출금액 90% 의 2%를 매년 보증료로 한번 지급해야 한다는 조건이 있습니다. 하지만 서민금융진흥원에서 진행하는 금융교육을 이수 완료하면, 보증료이 가능합니다.

 

 

3. 신한은행 무직자 정부지원 대출 (쏠편한 포켓론)

  

 신한은행 무직자 정부지원 대출은 정부 보증으로 1금융권 신한은행에서 진행되는 대출이라는 점에서 소액 새희망홀씨 대출 이라고도 합니다. 1금융권 대출인 만큼 자격 조건 심사가 엄격하기 때문에, 아래 글에서 신청 방법, 주의 사항 등을 빠짐없이 알아보시길 바랍니다.

 

 

 기본적인 지원 대상은 연소득이 3,500만원 이하 입니다. 이런 조건을 만족하면 기타 대출 가능 여부는 신한은행 심사를 통과해야 합니다.

 

	상세 내용
대출 금리	평균적으로 연 6 ~ 7% 가 적용. (단, 대출자의 조건에 따라 금리가 높아짐. 최대 15%)
금리 우대	신한은행 통장 급여이체 (0.5%) + 신한카드 사용 (0.5%)
대출 한도	1인당 최대 500만원
대출 기간	1년 or 2년
상환 방법	1년 만기일시상환 1~2년 원금균등분할상환 (단, 중도상환수수료 없음)

 

 정부가 보증 지원을 하는 상품이지만, 신한은행의 대출 상품이기 때문에, 기본적으로 신한 카드 이용 등의 최소한의 경제 활동 이력이 있어야 대출 승인에 유리 합니다.

 

 추가적으로 신한은행 통장을 급여통장으로 사용하고, 신한 카드를 이용하면 최대 1%의 우대금리를 받을 수 있으니, 해당 상품에 관심 있는 분들은 참고하시길 바랍니다.

 

4. 소액생계비 대출

 

 어려운 저소득 서민들은 급한 돈이 필요할 때, 일반 금융기관에서는 물론, 대부업체 에서도 대출을 받기 어려운 것이 현실 입니다. 이런 분들을 돕기 위한 소액생계비 저신용자 대출 지원이 있습니다.

 

 지원대상은 연소득 3,500만원 이하, 신용평점 하위 20% 이하 의 조건이고, 다른 채무가 있거나, 연체가 있는 대출이 있더라 지원이 가능 합니다.

 

 

	상세 내용
대출 금리	연 15.9%
금리 우대	연체 없이 성실상환 시, 6개월마다 3.0% 인하 (최저 연 9.9%)
대출 한도	1인당 최대 100만원 (최초 이용시 최소 50만원, 6개월 후, 추가대출 1회 가능) 단, 특정용도 (의료, 주거, 교육비 등) 사용이 인정되면 최초 이용시 최대 100만원 대출 가능
대출 기간	1년.  단, 연체 없이 성실상환 시. 최대 5년 이내 만기연장 가능
상환 방법	만기일시상환 (중도상환 수수료 없음)

 

 추가로 서민금융진흥원에서 진행하는 금융교육 과정 이수자에 한해서, 추가로 0.5% 포인트 우대 금리를 혜택이 있으니, 해당 대출 상품에 관심있는 분들은 "서민금융진흥원 홈페이지" 에서 자세히 알아보시길 바랍니다.

 

*제도 개선*

 소액생계비 대출은 2024년 10월 전까지는 생애 1회만 이용 가능했지만, 개선된 내용은 전액 상환시, 이전 대출의 최종 금리로 재대출이 가능해 졌습니다.

 

5. 햇살론 15

 

 어려운 형편으로 인해 제도권 금융기관 에서의 대출 이용이 힘든 분들 위해, 서민금융진흥원에서는 정부 보증 으로 대출을 이용할 수 있도록 지원합니다. 햇살론 15를 사용할 수 있는 분들은 아래와 같습니다.

 

1. 현금으로 급여를 받는 분

2. 개인택시, 농업, 축산업, 임업, 어업 종사자 중, 시중은행 등 제도권 금융기관이 요구하는 서류로 소득증빙이 어려운 분

3. 현직장의 재직기간이 3개월 미만인 분

 

 신용평점 하위 20% 이하, 연소득 4,500만원 이하이면 지원 신청이 가능합니다. 단, 연소득이 3,500만원 이하이면 다른 조건과 무관하게 바로 지원 대상에 포함됩니다.

 

	상세 내용
대출 금리	연 15.9%
금리 우대	연체 없이 성실상환 시, 12개월마다 금리 인하 (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩)
대출 한도	1인당 최대 2000만원
대출 기간	3년 or 5년
상환 방법	원리금 균등 분할 상환

 

 햇살론 15 대출을 받고, 해당 대출에 대한 상환을 성실하게 하게되면 추가 금리 인하 혜택이 주어집니다. 그리고, 정상적으로 대출금 상환 완료를 하면, 추가로 햇살론 15 대출 상품 이용을 할 수 있습니다.

 

 

6. 최저 신용자 특례보증

 

 과거의 대출 연체 이력 등으로 인해 신용점수가 최하위라면, 일반 금융기관은 물론 위에서 설명한 소액 생계비 대출, 햇살론 15 등의 서민금융진흥원 대출 상품들의 자격 조건이 되는 것도 쉽지 않습니다. 

 최저 신용자 특례보증은 신용등급 최하위인 분들에게 금융 기회를 주기 위한 정부지원 제도 입니다.

 

 지원대상은 신용평점 하위 10% 이하, 연소득 4,500만원 이하의 최저 신용자 입니다.

 

	상세 내용
대출 금리	연 15.9%
금리 우대	연체 없이 성실상환 시, 12개월마다 금리 인하 (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩)
대출 한도	1인당 최대 1000만원 (최초 이용시 최소 500만원, 6개월 후, 추가대출 1회 가능)
대출 기간	3년 or 5년
상환 방법	원리금 균등 분할 상환

 

 최대 1,000 만원 이하의 대출 한도와 성실 상환자에게 최소 9.9% 까지 금리를 인하해 주는 혜택이 주어집니다.

 중도 상환 수수료는 없고, 3년 분할 상환, 5년 분할 상환 약정에 한해 각각 연 3%, 1.5% 포인트씩 매년 금리 인하가 이루어 집니다.

 최저 신용자 특례보증을 이용하고 싶으면 서민금융진흥원 앱을 설치, 특례보증 신청을 해야 합니다. 

 앱 이용이 어려우면, 거주 지역 서민금융진흥원 센터에 방문, 상담원 안내에 따라 직접 특례보증을 신청하는 것도 가능합니다.

 

7. 햇살론 유스

 

 햇살론 유스는 대학생 등 사회초년생들의 경제적 자립을 지원하여, 학업, 취업 등의 활동의 사회 적응을 돕는 금융 상품 입니다.

 

 연소득 3,500만원 이하, 나이 만 19 ~ 34세 이면 지원 조건 에 해당 됩니다. 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년, 중소기업 1년이하 재직자에 해당되면 지원 대상 입니다.

 

 연 3.5% 의 대출 금리가 적용되고, 연 6백만원에 최대 1200만원 까지가 대출 한도 이며, 조건에 맞으면 최장 8년까지 상환 기간 선택이 가능합니다. 

  

 햇살론 유스는 평생 한번만 이용할 수 있는 정부지원 금융 상품 입니다. 한번 밖에 이용할 수 없는 만큼, 해당 금액이 반드시 필요할 때, 신중히 생각하고 신청하시길 바랍니다.