2026 소상공인 정책자금 & 최신 정부 지원
.png)
| 목 차 |
|
1. 소상공인 정부 지원 정책 1-1. 저금리 대환 프로그램 -신용보즘기금- 1-2. 희망대출 1-3. 새출발기금 1-4. 새도약기금 (5000만원 채무탕감!) & 새도약론 1-5. 두루누리 국민연금 지원 1-6. 고용보험료 지원 1-7. 냉난방 비용 지원 1-8. 전기요금 지원 2. 상생 지원금 시즌2 2-1. 맞춤형 채무 지원 (119plus - 은행권 맞춤형 채무조정 프로그램) - 대출 최대 10년간 장기 분할상환, 대출금리 감면 등 3. 신설 소상공인 지원정책 3-1. 배달/택배비 지원사업 3-2. 소상공인 경영회복지원금 (경영정상화자금) 3-3. 소상공인 부담경감 크레딧 (50만원 공공그레딧) -신청 필수!- 3-4. 소상공인 비즈플러스 카드 3-5. 기업은행 골목상권 소상공인 활력대출 4. 2026 소상공인 경영안정바우처 5. 소상공인 정책자금 5-1. 2026년 1/4분기 소상공인 정책자금 ( 정책자금 대출상환 연장 / 중.저신용 소상공인 자금 / 대환대출 / 성장촉진 보증부대출 ) |
1. 소상공인 정부 지원정책
전국 시청/도청, 소상공인 관련 정부 기관 등에서는 소상공인 / 자영업자를 위해서 각종 지원금 및 저금리 대출, 대환 대출 등을 지원합니다.
1-1. 저금리 대환대출 정책
정부는 소상공인들의 고금리 대출을 저금리 대환대출로 대환하는 프로그램을 지속적으로 시행하고 있습니다. 최근에는 지원 범위를 더 확대하여, 기존 사업자 대출만을 지원해던 것에 더해, 가계신용대출 까지 포함하여 지원하고 있습니다.
| 내 용 | |
| 지원 대상 |
코로나 기간에 고금리(7% 이상) 가계신용대출을 받아 사업용도로 지출한 사업장 (가계신용대출 : 은행, 저축은행, 카드사, 캐피탈, 농협, 수협, 산림조합, 신협, 새마을금고, 보험사 등의 대출) |
|
현재 사업을 정상 영업 중인 사업장 대출 최초 발행 시점이 2020.1.1 ~ 2023.5.31 기간내 대출 금리가 7% 이상인 신용대출, 카드론 (단, 기존과 동일하게 소상공인 정책자금 제외업종은 제외) |
|
| 지원 내용 |
저금리 (최대 약 5% 대) 이하로 최대 2천만원 대환 지원 (단, 대상 대출금에서 사업용도지출 금액이 2천만원 이하이면, 사업용도지출 금액까지만 대환 지원) |
|
기존 '저금리 대환 프로그램' 을 통해 5년만기 대출을 보유중인 사업주는 최대 10년(3년 거치, 7년 분할상환)으로 만기 연장 가능 |
해당 정책은 기존 비슷한 정책들이 해왔던 까다로운 승인 절차를 대폭 축소하여, 간단한 자격조건 증빙만이 요구 됩니다. 정책 지원을 받기 위해 아래와 같은 사항만을 준비하시면 됩니다.
A. '사업장현황신고서' 혹은 '부가세 신고서' 에서 확인되는 매입 금액
B. '원천징수 이행상황 신고서' 에 명시된 소득 지급액
C. '종합소득세 신고서' 혹은 '사업장 임대차계약서' 로 알수 있는 임차료 합계금액
소상공인 저금리 대환 대출 프로그램 신청 방법은 기존 상품이 운영되던 '저금리로.kr' 을 통해 확인 할 수 있습니다.
1-2. 희망 대출
여전히 어려운 자영업자/소상공인 들을 위해 정부기관인 금융위원회에서 희망 대출의 지원 대상을 확대하고, 지원 기준을 완화하는 등의 탄력적인 지원 제도를 운영하고 있습니다.
희망플러스 신용대출은 고신용 소상공인분들을 위한 프로그램으로, 정부 소상공인 재난지원금 중 "방역지원금" 또는 "손실보전금"을 수급한 소상공인과 NICE 평가정보 기준 개인신용평점이 920점 이상인 소상공인 대상입니다.
위의 조건을 만족하지 못하더라도 "영세 소상공인 이차보전대출" 을 보유하고 있는 소상공인은, 해당 대출금으로 이차보전대출을 대환하는 대환대출 형식으로 해당 상품 이용이 가능합니다. 해당 대출은 우리, 국민 은행 등 각 은행 홈페이지에서 "희망플러스 신용대출" 상품으로 확인해 볼 수 있습니다.
| 지원한도 | 대출기간 | 대출금리 | |
| 희망플러스 신용대출 | 3천만원 | 2년 (기존 1년에서 1년더 연장) | 3.3% (기존 1.5% 에서 상승) |
희망대출은 저신용자 분들에게 저금리 대출 금융지원 상품 입니다. 영업 기간이 90일 이상인 소상공인 또는 NICE 평가정보 기준 개인신용평점이 744 이하인 소상공인 대상입니다. 해당 금융상품은 소상공인진흥공단 에서 신청/문의 하시면 됩니다.
| 지원한도 | 대출기간 | 대출금리 | |
| 소상공인 희망대출 | 1천만원 | 5년 | 연 1% |
희망플러스 특례보증은 중-저신용자 분들을 위한 금융지원 상품 입니다. 정부 소상공인 재난지원금 중 "방역지원금" 또는 "손실보전금"을 수급한 소상공인 또는 NICE 평가정보 기준 개인신용평점이 745 ~ 919점인 소상공인 대상입니다. 특례보증의 신청은 사업장이 속해 있는 지역의 신용보증재단 에서 할 수 있습니다.
| 지원한도 | 대출기간 | 대출금리 | |
| 희망플러스 특례보증 | 2천만원 | 5년 (1년 거치 4년 분활상환) | 변동 (단, 1년간 연 2.6% 이자 보전) |
1-3. 새출발 기금
새출발 기금은 소상공인이 보유한 금융권 대출에 대해 상환기간 연장, 금리부담 인하, 원금조정 까지 지원 해주는 채무조정 프로그램 입니다. 2024년 2월부터 지원대상이 큰폭으로 확대됩니다.
기존 까다로웠던 지원조건이 대폭 완해되면서, 코로나19 기간인 2020년 4월부터 2024년 11월까지 사업을 영위한 소상공인·자영업자 채무자라면 모두 새출발기금 지원대상에 포함 됩니다.
부실우려차주의 경우는 자신이 보유한 대출 중, 조정을 원하는 대출을 본인이 선택해서, 금리 감면, 상환 기간 연장 등의 지원을 받을 수 있습니다.
부실차주는 현재 상황이 대출 이자 및 원금 상환의 연체가 90일 이상인 경우를 말하며, 해당 경우에도 금리 감면과 상환기간 연장이 지원되고, 추가로 최대 90% 까지 원금을 감면해주는 심사를 받을 수 있습니다.
새출발 기금 프로그램 신청 방법은 '새출발기금 kr' 을 통해 확인 할 수 있습니다.
1-4. 새도약 기금 & 새도약론
새도약기금은 금융위원회와 신용회복위원회가 공동으로 운영하는 ‘배드뱅크(Bad Bank)’ 성격의 기금이다. 채무자의 상환능력을 심사하여 탕감(소각) 또는 채무조정을 결정한다.
1-5. 두루누리 국민연금 지원
두루누리 국민연금 보험료 지원사업은 소규모 사업장의 사회보험 가입 사각지대를 해소하기 위한 제도로, 근로자와 사업주가 부담하는 국민연금 및 고용보험료의 80%를 국가가 지원합니다.
- 지원 대상 & 지원 내용
근로자 수 10인 미만 사업장에서 월 소득 270만 원 미만의 신규 가입 근로자(국민연금 최초 가입자 또는 신청 전 6~12개월 가입 이력 없음)와 그 사업주가 해당됩니다. 재산 6억 원 미만, 전년 종합소득 4,300만 원 미만 조건을 충족해야 하며, 예술인이나 노무제공자도 일부 적용됩니다.
국민연금 보험료의 80%를 지원하며, 근로자와 사업주 각각 월 최대 82,800원 한도입니다. 기준소득월액 230만 원 초과 시 165,600원 정액 지원이 적용되고, 고용보험은 근로자 최대 16,560원, 사업주 최대 21,160원입니다. 지원 기간은 최대 36개월입니다.
- 신청 방법
4대보험포털이나 국민연금 EDI 사이트, 공단 지사 방문/우편/팩스로 신청하며, 보험료를 법정 납기(익월 10일) 내 완납 시 다음 달 고지액에서 차감됩니다. 지원금 조회는 국민연금 전자민원 서비스에서 가능합니다. 문의는 국민연금공단(1355) 또는 근로복지공단(1588-0075)으로 하세요.
2. 상생금융 시즌2
2-1. 맞춤형 채무조정 (119plus)
기존 "개인사업자대출119" 프로그램을 강화하여, 지원대상을 법인 소상공인까지 확대한 프로그램 입니다.
| 내 용 | |
| 지원 대상 |
연체우려 차주 휴업, 질병 등 재무적 곤란 차주 연속 연체기간이 90일 미만 차주 기타 은행이 판단하여 승인된 차주 |
|
- 연체우려 차주란? 1. 금감원 표준 6등급 이하 개인기업 2. 대표자가 저소득(연소득 3,500만원 이하) 또는 저신용 (10등급 이하) 인 개인기업 3. 최근 6개월 이내, 해당 은행 대출의 누적 연체일수가 30일 이상인 개인기업 4. 최근 6개월 이내, 해당 은행 대출의 5일 이상 연체횟수가 3회 이상인 개인기업 |
|
| 지원 내용 |
장기분할상환 대환, 상환일정 조정, 만기연장, 금리감면 |
|
1. 장기분할상환 대환 소상공인이 보유한 대상채무를 최장 10년 (신용 최장 5년, 담보 최장 10년 이내) 이하의 은행권 공동신규 장기분할상환 상품으로 대환 2. 상환일정 조정 이자만 납부할 수 있는 거치기간 (담보 최장 3년, 신용 최장 1년) 을 부여하고, 거치기간만큼 대출만기 연장 3. 만기연장, 금리감면 대출금리는 차주가 기존에 이용하던 대출의 금리를 초과하지 않는 수준으로 지원 |
|
| 지원 방법 |
2025년 3월 이후, 별도 공지 |
3. 2025 신설 소상공인 지원정책
3-1. 배달/택배비 지원 사업
3-2. 소상공인 경영회복지원금 (경영정상화자금)
3-3. 소상공인 부담경감 크레딧 (50만원 공공크레딧)
3-4. 소상공인 비즈플러스 카드
3-5. 기업은행 골목상권 소상공인 활력대출
- 지원 대상: 신용평점 710점 이상인 전통시장·골목상권 소상공인 및 프랜차이즈 가맹업 소상공인
- 지원 한도: 개인사업자 기준 최대 5천만 원
- 금리 우대: 최대 1.5%p 우대금리 적용
- 대출 조건: 최대 10년 분할 상환(3년 거치 포함), 보증비율 90%
- 신청 방법: 기업은행에서 원스톱으로 보증 심사, 대출 신청 (지역신용보증재단 방문 불필요)
- 지원 목적: 골목상권 및 전통시장 활성화와 소상공인의 사업 안정 및 경쟁력 강화
4. 2026 소상공인 경영안정바우처
5. 소상공인 정책자금
소상공인 정책자금 은 소상공인시장진흥공단 에서 저금리 대출 및 업종별 지원 정책 등 보다 소상공인들에 실질적인 도움을 주기 위해 조성된 정부지원 정책자금 입니다.
5-1. 2026년 1/4분기 소상공인 정책자금
이번 정부 소상공인 정책자금은 직접 & 대리 대출 입니다.
- 직접 대출 -
( 26년 1/4분기 정책자금 기준금리 : . % )
| 자금명 | 대상 | 대출금리 | 대출한도 |
| 재도전 특별자금 | 재창업 준비단계, 재창업 초기단계, 채무조정 소상공인 |
정책자금기준금리 + 1.6%(일반형), 0.6%(희망형), 0.4%(도약형) |
(일반형) 7천만원 (희망형) 1억원 (도약형) 2억원 기간: 5년 (2년 거치) |
| 혁신성장촉진자금 |
• (혁신형) 수출, 2년 연속 매출 10% 이상 신장, 스마트 공장 도입, 강한
소상공인·로컬크리에이터, 소상공인 졸업후보기업, 직접대출 성실상환
• (일반형) 스마트기술, 백년가게, 사회 연대경제 조직, 신사업창업사관학교 수료생 |
정책자금기준금리 +0.4% |
(혁신형) 연간 운전 2억, 시설 10억원 (일반형) 연간 운전 1억, 시설 5억원 기간 : 운전 5년 (2년 거치) 시설 8년 (3년 거치) |
|
긴급경영 안전자금 (재해/ 일시적 경영에로) |
• (재해) 집중호우, 태풍, 폭설, 화재 등으로 피해를 입고, 지자체에서
“재해 중소기업(소상공인) 확인증”을 발급받은 소상공인 • (일시적 경영애로) 매출감소 등 경영애로를 겪고 있는 소상공인 - (매출감소 15% 확인) 직전 매출과 직전전 매출(연도,반기,분기,월별) 비교를 통해 매출 15% 이상 감소한 소상공인 |
-재해 : 2.0% (고정) -일시적 경영애로 : 정책자금기준금리 (변동) |
(재해) 1억원 (일시적 경영애로) 7천만원 기간 : 5년 (2년 거치) |
| 신용취약소상공인자금 |
중.저신용 소상공인 (NCB 839점 이하) "중.저신용 소상공인 자금" 신용회복위원회 신용관리교육 사전이수를 받은자 |
정책자금기준금리 + 1.6% | 최대 3천만원 |
|
민간투자연계형매칭융자 |
민간 투자기관의 투자금을 지원받고 소상공인 선투자 추천서를 발급받은 소상공인 | 정책자금기준금리 +0.4% | 시설 8년 (3년 거치) |
| 상생성장지원자금 |
• (일반형) TOPS 프로그램 1단계에 선정된 소상공인
• (성장형) ① TOPS 프로그램 2단계에 선정된 소상공인, ② 소진공과 상생협약을 맺은 온라인 플랫폼의 입점 소상공인 • (도약형) Post-Tops 프로그램에 선정된 소상공인 |
정책자금기준금리 +0.4% |
운전 5년 (2년 거치) 시설 8년 (3년 거치) |
| 혁신성장촉진자금(사회연대경제조직 / 소상공인졸업후보) |
• (혁신형) 수출, 2년 연속 매출 10% 이상 신장, 스마트 공장 도입, 강한
소상공인·로컬크리에이터, 소상공인 졸업후보기업, 직접대출 성실상환
• (일반형) 스마트기술, 백년가게, 사회 연대경제 조직, 신사업창업사관학교 수료생 |
정책자금기준금리 +0.4% |
운전 5년 (2년 거치) 시설 8년 (3년 거치) |
* 자금별 예산 소진시 조기마감
직접 대출은 26년 1월 12일(월), 2월 2일(월), 3월 3일(화) 10:00시 부터 접수를 시작 합니다.
(단, 신용취약소상공인자금은 1월 19일(월), 2월 9일(월), 3월 9일(월) 부터)
- 대리 대출 -
( 26년 1/4분기 정책자금 기준금리 : . % )
| 자금명 | 대상 | 대출금리 | 대출한도 |
| 일반경영안전자금 | 업력무관 소상공인 | 정책자금기준금리 + 0.6% |
최대 7천만원 기간: 5년 (2년 거치) |
| 소공인 특화자금(일반) | 업력무관 소상공인 | 정책자금기준금리 + 0.6% |
연간 운전 1억, 시설 5억원 기간: 5년 (2년 거치) |
| 소공인 특화자금(유망) | 소공인 특화지원 참여, 백년소공인 선정 소공인 | 정책자금기준금리 + 0.4% |
연간 운전 2억, 시설 10억원 기간: 8년 (3년 거치) |
|
긴급경영 안전자금 (경영에로) |
지역경제 위기가 우려되는 지역소재 소상공인 | 정책자금기준금리 |
최대 7천만원 기간: 5년 (2년 거치) |
|
긴급경영 안전자금 (재해) |
재해확인증을 발급받은 소상공인 | 2.0% (고정) |
최대 1억 기간: 5년 (2년 거치) |
| 청년고용연계자금 |
업력 3년 미만 청년 소상공인 (만 39세 이하) 또는 상시근로자 과반 이상 청년 근로자(만 39세 이하) 또는 1년 이내 청년 근로자 1인 이상 고용한 소상공인 |
정책자금기준금리 |
최대 7천만원 기간: 5년 (2년 거치) |
| 대환 대출 |
6개월 이상 성실상환 중인 7% 이상 고금리 대출 보유
또는 은행권 대출 중 만기연장에 애로가 있는 대출 보유 (상세 조건은 아래 공문 참조) |
4.5% (고정) |
최대 5천만원 기간: 10년 (2년 거치) - 8년/10년 분할상환 택일 |
| 장애인기업지원자금 | 장애 소상공인 | 2.0% (고정) |
1억원 기간 : 7년 (2년 거치) |
* 자금별 예산 소진시 조기마감
대리 대출은 26년 1월 5일(월) 10:00시 부터 접수를 시작 합니다.
[대환 대출]
- 접수기간 : ‘26년 1월 5일(월) ~ 예산 소진 시 까지
- 지원대상 : 중․저신용(NCB개인신용평점 919점 이하) 소상공인이 보유한 대출 중, 성실상환 중이면서 은행권·비은행권의 고금리 대출(7.0% 이상) 또는 만기연장 애로가 있는 은행권 대출 (* 23.7.03. 이전 취급된 가계+사업자대출)
(* 성실상환 : 현재 연체 중이거나, 최근 3개월 이내 30일 이상 연체가 1회 이상, 또는 10일 이상 연체가 4회 이상 사실이 없는 경우)
(정책자금 융자제외 업종 지원 제외)
(휴/페업, 세금체납, 금융기관 연체 등의 사유는 지원 제외)
(지원제외 체무 유형: 단기카드대출(현금서비스), 스탁론, 전세대출, 상소세납부대출, 보혐계약대출, 마이너스통장 대출, 리스대출 등)
- 대출금리 (고정금리) : 4.5%
- 대출기간 : 10년( 비거치형, 거치형(2년거치, 8년분할상환) )
- 대출한도 : 동일기업(개인, 법인) 당 5천만원 (단, 가계대출은 1천만원 이내)
- 대환대출 취급은행: 하나, 신한, 국민, 우리, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 농협, 기업
[정책자금 상환연장]
- 접수기간 : 25년 1월부터 매월 1 ~ 10일까지
- 신청대상 :
1, 거치기간 종료 후, 직접대출 원금 상환 중인 모든 소상공인 (업력, 대출잔액 무관)
2. 2곳 이상의 금융기관에서 대출을 이용중인 다중 채무자
3. 매출액이 전기 대비 감소한 업체
4. 중·저신용(NCB 839점 이하) 업체
5. 공단에서 부실징후를 포착하여 자체 모니터링 중인 업체
(단, 신청시점 기준 연체, 신용정보 등재, 세금체납 사실이 없고 휴·폐업이 아닐 것)
- 지원내용 : 기존 상환기간에서 최대 5년 연장
- 대출금리 : 기존의 약정금리 + 0.2%
(단, 다건대출 이용 중인 경우, 잔액 비중에 따른 가중 평균금리 + 0.2%p 적용)
(고정금리, 변동금리 구분하여 금리체계별로 각각 통합)
- 신청방법 :
1. 소상공인정책자금 사이트 (https://ols.semas.or.kr) 접속 및 로그인 후
[대출관리 – 정책자금상환연장]을 선택하여 신청
[소상공인 성장촉진 보증부 대출]
소상공인 성장촉진 보증부대출은 정부가 소상공인의 매출 확대와 경쟁력 강화를 지원하기 위한 대규모 금융 프로그램입니다. 이 대출은 은행권과 지역신용보증재단이 협력해 총 3조 3,000억 원 규모로 순차적으로 출시되며, 개인사업자는 최대 5,000만 원, 법인사업자는 최대 1억 원까지 대출을 받을 수 있습니다.
-
지원 대상: 신용평점 710점 이상, 업력 1년 이상이며 매출액
증대 등 경쟁력 강화 계획을 입증한 소상공인
- 최대 대출 한도: 개인사업자 5000만원, 법인 1억원
- 상환 기간: 최대 10년 분할상환 (3년 거치기간 포함)
- 보증 비율: 90%
- 자금 용도: 사업 확장, 스마트화, 컨설팅 등 성장 목적
-
규모: 3조 3000억원 대출 공급, 은행이 신용보증재단중앙회에
3년간 3000억원 출연 기반
-
신청 절차: 은행 창구에서 보증과 대출을 한 번에 처리 가능
-
대출 심사: 은행과 지역신용보증재단의 심사 기준을 적용해
상환능력 평가
.png)